В России существуют следующие платёжные системы:

• ICQMoney
• IntellectMoney, валюта — российский рубль
• CyberPlat
• e-port
• MoneyMail
• RBK Money (бывший RUpay)
• SkySend
• WebMoney, валюты — российский рубль, евро, доллар США, гривна и др.
• Wirex
• Z-Payment
• Единый кошелек, валюты — российский рубль, южноафриканский рэнд
• МОНЕТА.РУ
• Яндекс.Деньги, валюта — российский рубль

Между этими компаниями ведётся сильная конкуренция. По оценкам CNews Analytics, оборот 5 крупнейших игроков российского рынка электронных платежных систем, увеличился на 131% по сравнению с 2005 годом и превысил 7,7 млрд. долларов. Лидером рынка в настоящее время является компания "Киберплат", оборот которой по итогам 2006 года увеличился на 136% по сравнению с 2005 годом и составил 2,639 млрд. долларов (Рис.1).Стоит отметить, что по оценкам CNews Analytics, совокупный оборот 5 крупнейших ЭПС составляет около 85% всего рынка, при этом на "Киберплат" приходится свыше трети рассматриваемого показателя.

Рис.1: Динамика совокупного оборота 5 крупнейших ЭПС России, млрд. долларов

Впрочем, сам рынок электронных платежей в России также развивается очень динамично - по оценкам CNews Analytics, средние темпы роста рынка достигают 125% в год. Второе место в совокупном обороте 5 крупнейших ЭПС России занимает компания ОСМП, доля которой составил по итогам 2006 года 23,3%, на третьем - WebMoney (18,9%), на e-port приходится 16,8% совокупного оборота, а венчает пятерку лидеров "Элекснет" с 6,8% (Рис.2).

Рис. 2: Структура совокупного оборота 5 крупнейших ЭПС России по итогам 2006 года, %

Развитие платежных систем в России во многом обусловлено тем, что с ростом рынка розничных финансовых услуг существенно увеличился спрос на пластиковые карты. На сегодняшний день они уже стали универсальным средством доступа к банковским продуктам по всем каналам обслуживания, считает Екатерина Антонова, менеджер отдела маркетинга компании БПЦ. В последнее время наблюдается увеличение доли кредитных карт в общем объеме выпуска, что является следствием роста популярности услуг розничного кредитования. Повсеместное распространение получили карточные продукты международных платежных систем, так как сегодня клиенты банков ожидают, что их пластиковые карты будут приняты в любом банкомате, торговой сети или электронном магазине в любой стране мира.

Последние два-три года рынок электронных платежных систем в России развивается даже активнее, чем в среднем по миру, прежде всего благодаря очевидным преимуществам интернет-платежей, удобству, скорости и надежности перечисления средств, отмечает руководитель отдела маркетинга WebMoney Transfer Павел Крайнев.

Кредитные карты распространяются среди населения довольно медленно, подчеркивает эксперт. И это несмотря на то, что число российских компаний, перечисляющих зарплату своим сотрудникам на карточные счета, и количество магазинов, принимающих кредитки, быстро растет.

Подделка карт сейчас самый популярный вид мошенничества в мире электронных денег, «профессия» кардера распространена во многих странах. Гораздо сложнее украсть доступ к кошелькам ЭПС, подчеркивает Павел Крайнев. Здесь активно используются и цифровая подпись, и асимметричные криптографические алгоритмы, и файлы ключей, и многие другие современные способы защиты информации.

В области торговли цифровыми товарами (пин-коды, электронные книги и т.д.) во всем мире, в том числе в России, электронные платежные системы в значительной мере уже вытеснили другие способы оплаты. Это совершенно естественно, поскольку удобнее способа не найти — мгновенная оплата и мгновенная доставка. В системе WebMoney даже существует сервис, позволяющий пользователям создать свой интернет-магазин, ориентированный именно на цифровые товары.

Российский рынок электронных платежных систем достаточно молодой, бурно развивающийся, однако по-прежнему недостаточно насыщенный, отметил Павел Крайнев (WebMoney Transfer): «Своей платежной системой пытается обзавестись практически каждый портал или интернет-холдинг. Это свидетельствует о том, что люди видят здесь перспективу, и уверены в том, что у них есть нечто новое, что они хотят предложить пользователю».

Российский банковский карточный рынок очень молод, поэтому время широкого распространения инновационных технологий и продуктов международных платежных систем для него еще впереди. Нет никаких сомнений в том, считает Екатерина Антонова (БПЦ), что это время достаточно скоро настанет, так как стандартизация и развитие платежных технологий дают большой положительный эффект: способствуют повышению безопасности электронных транзакций, появлению новых каналов обслуживания и видов услуг, что, несомненно, увеличивает привлекательность банковских карточных продуктов. Уже сейчас российские банки уделяют серьезное внимание внедрению передовых технологий в сфере обслуживания розничных клиентов. Постепенно все больше финансовых организаций приходит к пониманию того, что технологическая инфраструктура карточного бизнеса должна не только удовлетворять сегодняшние потребности, но и обладать достаточным запасом гибкости, чтобы в будущем обеспечить поддержку новых стандартов, правил и технологий платежных систем.

По мнению Павла Крайнева (WebMoney Transfer), большинство технологических решений, используемых электронными платежными системами, в частности WebMoney, можно эффективно применять для защиты доступа к банковским счетам (например, через банкомат) и денег на пластиковых картах. «Тот же самый ENUM достаточно универсален и вполне применим для осуществления авторизаций при проведении различных банковских операций», — подчеркивает эксперт.

Специалисты по-разному оценивают перспективы развития платежных систем в России. Так, Екатерина Антонова (БПЦ) считает возможным предположить, что поскольку в ближайшие годы ожидается дальнейший рост розничного финансового сектора и, в частности, карточного бизнеса, то платежные системы в России будут развиваться еще более динамично. Продолжатся наметившиеся качественные изменения: увеличение объемов выпуска кредитных карт. Кроме того, розничные банки, которые уже сейчас активно борются за клиента, будут стремиться выделить свои карточные продукты на фоне предложений конкурентов, в том числе за счет поддержки большего числа каналов доступа к банковским услугам и операций в режиме самообслуживания (переводы, коммунальные платежи и т.д.), а также дополнительных сервисов, таких как разнообразные бонусные программы, топливные приложения и т.д. Это значит, говорит Екатерина Антонова, что в недалеком будущем станут более востребованными возможности чиповых карт, технологии мобильной и электронной коммерции.

С точки зрения Павла Крайнева (WebMoney Transfer), для торможения процесса развития электронных платежных систем в нашей стране нет никаких причин. Интернет развивается стремительно, и люди, в свою очередь, все больше предпочитают экономить свое время, не опасаясь за сохранность собственных средств при переводах. «В ближайшие годы темпы роста увеличатся в несколько раз. База для такого прогноза — высокие темпы роста числа пользователей интернета, и Рунета в частности. Для этой аудитории в on-line будут переноситься все новые услуги из оффлайна, а вдобавок к этому многие ранее бесплатные в интернете товары и услуги будут становиться платными. Например, услуги WiFi пока часто предоставляются бесплатно в рекламных и тестовых целях, а в ближайшем будущем онлайн-биллинг WiFi станет важнейшей платной услугой», — отмечает эксперт WebMoney Transfer.

Еще один из участников рынка в лице генерального директора ООО «Ассист» Геннадия Спирина менее оптимистичен в своих прогнозах в отличие от коллег. Он считает, что перспективы развития платежных систем пока довольно туманные, поскольку существует множество нерешенных вопросов, которые принципиально на это развитие влияют. Прежде всего, плохо разработана законодательная база. Для многих людей, занимающихся законотворчеством, тема электронной коммерции вообще очень непонятная, подчеркивает эксперт. Все платежные системы развиваются в России по принципам «кто во что горазд» и «на чем можно заработать деньги», заключает свою мысль Геннадий Спирин. Хотя и добавляет, что хотел бы надеяться на лучшее и в ближайшие годы увидеть хороший перспективный рост.

Сейчас большинство услуг и счетов мы оплачиваем с помощью платёжных терминалов. Они буквально на каждом углу, и мы в любой точке города можем с лёгкостью воспользоваться ими. Это очень удобно и не занимает много времени. Правда снимается небольшая комиссия, но это разумная плата за предоставленные услуги и удобства.

Платёжный терминал – специальный аппарат, предназначенный для приёма платежей за услуги мобильной и городской телефонной связи, коммунальные услуги, интернет, коммерческое и кабельное телевидение, штрафов, пополнения счетов электронных кошельков и других платежей без участия человека. Источником дохода владельца терминала является комиссия, взимаемая с плательщика, а также бонусы от компаний сотовой связи.
Таким образом, бизнес заключается в покупке, установке и обслуживании одного или нескольких терминалов. Поначалу можно вести бизнес в одиночку, так как один человек вполне может обслуживать 4-5 терминалов.
Платежный терминал состоит из:
- Металлического антивандального корпуса;
- Специализированного принтера для печати чеков;
- Промышленного монитора;
- Антивандальной сенсорной панели;
- Купюроприемника емкостью до 2000 купюр;
- Промышленного компьютера;
- GPRS-модема с внешней антенной, усилителем сигнала;
- Сторожевого таймера;
- Источника бесперебойного питания 700 ВА;
Все платёжные терминалы подразделяются на 3 вида (Рис.3).

Рис.3: Платёжные терминалы

В этом небольшом подразделе, я хочу рассказать в общих чертах о ведении бизнеса с помощью платёжных терминалов.

В первую очередь, стоит обратить внимание на то, что наше государство в 2009 году решило бросить силы на борьбу с платёжными терминалами ввиду непрозрачности данного бизнеса и с этой целью постановило установить на все платёжные терминалы, так называемые фискальные регистраторы, то есть устройства, которые фиксируют каждый поступивший платёж на специальную ленту. Это несколько удорожало стоимость платёжных терминалов и снизило привлекательность данного рынка для небольших игроков. Однако во многих регионах данный бизнес по-прежнему остаётся достаточно привлекательным, ввиду неполной занятости ниши и возможности устанавливать на терминал программы с лотереями и денежными играми.

Для ведения бизнеса очень важно правильно выбрать платежную систему. От того, какую систему вы выберете, будет зависеть перечень поставщиков услуг, за которые можно будет принимать оплату. У больших и долго работающих платежных систем большой список поставщиков услуг, широкий географический охват, стабильно работающая система приема платежей, высокая скорость прохождения платежей. Самыми крупными платежными системами являются «DELTA», «E-PORT», «ОСМП», «CYBERPLAT».
При подключении к платёжной системе Вы открываете счет, на который вносите авансовый платеж. Авансовый платеж является залогом, тех наличных денег, которые оплачивает клиент. На сумму авансового платежа можно принимать платежи с населения. Когда плательщик производит оплату с помощью терминала, информация об осуществленном через терминал платеже поступает к организатору платежной системы. Со счета владельца терминала происходит автоматическое снятие суммы проведенного платежа и перечисление ее на счет получателя.
Далее мы приведём небольшой финансовый план бизнеса с платёжными терминалами.
Расходы:
1. Покупка терминала – от 45.000 до 150.000 рублей стационарный, от 12.000 рублей портативный.
2. Аренда – от 2000-3000 рублей за один аппарат в месяц.
3. Оплата платежной системе за проведение платежей
4. Оплата банку за проведение с одного счета на другой
5. Налоги - 6% от оборота (под оборотом подразумевается только сумма той части средств, которая остается Вам после перечисления платежей, то есть сумма Вашей комиссии. Грубо говоря, если Вы берете с клиентов 5% комиссии, то с положенных в терминал 100 рублей Вы платите налог 100*5%*6%=30 копеек).
6. Плата за связь (интернет беспроводного модема) – 500 рублей в месяц.
Доходы:
1. Комиссия, взимаемая при приёме платежей.
2. Бонусы от компаний, в пользу которых принимаются платежи (обычно они покрывают расходы на электроэнергию, связь и аренду).
3. Доход от рекламы (можно установить рекламный баннер на терминал)
Прибыль от терминала, расположенного в хорошем месте составляет до 100.000 рублей в месяц. Правда, в крупных городах все отличные места уже давно заняты. Но даже в не очень проходном месте терминал будет приносить порядка 15.000 рублей в месяц чистой прибыли, что совсем неплохо, учитывая, что терминал практически не требует обслуживания. Отметим также, что установка терминала не требует лицензирования или специального разрешения органов власти.

 Группа e-port, организатор одноименной платежной системы, основана в 1999 году. С момента создания и до настоящего времени Группа e-port входит в тройку крупнейших российских компаний по приему платежей, занимая 17 % объема российского рынка моментальных платежей.

Представительства e-port функционируют в 14 регионах Российской Федерации. На сегодняшний день с платёжной Системой e-port работают более 5 тыс. агентов, платежи принимаются в более 90 тыс. пунктах в пользу около 750 компаний. Основным направлением деятельности компании является интеграция платежных систем в реальный сектор рынка и создание инструментов и инфраструктуры для оплаты повседневных услуг.

Система e-port позволяет легко организовать пункты приёма платежей с использованием платежного терминала, компьютера с выходом в Интернет, мобильного телефона, кассового аппарата, банкомата.

Система e-port - самый доступный и оперативный способ оплаты повседневных услуг. Операции по оплате осуществляются в online-режиме, круглосуточно и без выходных, поэтому зачисление средств происходит в течение нескольких минут. Вся информация передается по защищенному соединению.

Партнерами Системы e-port являются федеральные и региональные компании - поставщики телекоммуникационных, консалтинговых, страховых, информационных, коммунальных, развлекательных и других услуг, такие как: МТС, Билайн, МегаФон, СМАРТС, СКАЙЛИНК, ЦентрТелеком, Utel, Енисейтелеком, Мотив, Tele2, Ростелеком, МГТС, НТВ Плюс, Космос ТВ, АКАДО, ЮТК, ЖКУ Москва, Мосэнергосбыт, ЭР-Телеком и многие другие.

Основным направлением деятельности Группы e-port является разработка и продвижение технологических решений для организации пунктов приема платежей, создание инструментов и инфраструктуры для оплаты широкого спектра повседневных услуг.

Операции по приему платежей через Систему e-port осуществляются в online-режиме, круглосуточно и без выходных, поэтому зачисление средств происходит в течение нескольких минут. Вся информация о платежах передается по защищенному соединению.

Специалистами Группы был разработан и внедрен широкий спектр продуктов для осуществления приема платежей: e-port терминал, POS терминал, e-port мобайл, e-port РМА, ККМ, e-port WAY4, шлюз SmartVista e-port:

• Рабочее Место Агента (РМА) - программный продукт, который устанавливается на компьютер агента, имеющий выход в Интернет. При работе с РМА не требуется наличие постоянного доступа в Интернет, платежи можно накапливать, а потом отправлять на исполнение в пакетном режиме;
• Платежный терминал - комплексное решение, включающее в себя аппаратные средства (киоск самообслуживания) и программное обеспечение. Группа e-port предлагает широкий выбор моделей терминалов, различающихся по ценовым и функциональным характеристикам;
• POS терминал - компактный полнофункциональный терминал, который имеет небольшой вес и мощный источник питания, что делает его удобным мобильным устройством;
• e-port мобайл - java-приложение, позволяющее осуществлять платежи с помощью мобильного телефона. Это оптимальное решение для организации пунктов приема платежей в регионах, удаленных от городских центров, где отсутствует возможность доступа в Интернет по фиксированным линиям;
• e-port ККМ - решение, позволяющее принимать платежи при помощи кассовых терминалов. Установка "e-port ККМ" на кассовые аппараты позволяет продуктовым и другим магазинам не только получить еще один источник дохода, но и привлечь дополнительное количество покупателей: людям удобно приобретать какие-либо товары и оплачивать услуги, например, сотовой связи в одном и том же месте;
• XML-протокол, e-port WAY4 - решения, разработанное для интеграции программного обеспечения и устройств с Системой e-port. С помощью этих решений, например, осуществляется подключение кредитных организаций к Системе e-port. На основе XML-протокола разработан шлюз SmartVista e-port, позволяющий банкам, использующим процессинговые решения SmartVista, осуществлять прием платежей.

Оборот Платежной Системы e-port в 2008 году составил 74,1 млрд. руб.;

• По итогам 2008 года рост оборота Группы e-port превысил среднерыночный показатель;
• Группа e-port входит в тройку лидеров рынка моментальных платежей, занимая 17 % его объема.

Структура оборота:

• Оплата услуг мобильной связи - 87% оборота;
• Оплата доступа в интернет - 5% оборота;
• Оплата услуг телевидения - 3% оборота;
• Оплата прочих услуг (погашение кредита, ЖКХ и Т.Д.). - 5%.

Региональный охват:

Представительства Группы открыты в следующих городах и регионах России: 1. Санкт-Петербург 2. Уфа 3. Владимир 4. Воронеж 5. Махачкала 6. Владивосток 7. Сыктывкар 8. Краснодар 9. Нижний Новгород 10. Новосибирск 11. Ростов-на-Дону 12. Тольятти 13. Ставрополь 14. Челябинск. На всей территории России расположено более 90 000 пунктов приема платежей, в том числе к Системе подключено более 31 000 терминалов. Партнёры:

• Более 750 компаний - поставщиков телекоммуникационных, консалтинговых, страховых, информационных, коммунальных, развлекательных и других услуг;
• Около 80 компаний - оказывающих ЖКУ;
• К системе подключено более 25% российских банков;
• Более 5 000 Агентов.

Результаты:

• Рост оборота Платежной Системы e-port в 2008 году составил 30 %;
• Рост числа пунктов приема платежей составил 35 %;
• Рост количества транзакций составил 55 %;
• Рост оборота e-port терминалов составил 67 %.

Средний оборот за сутки в e-port составляет до 2,5-3 млн. долларов. Ежедневное количество пользовательских транзакций достигает 600-700 тысяч.

А почему вообще выгодно использовать e-port для оплаты товаров и услуг через интернет? Ведь карту пополнять неудобно, да и гораздо проще и быстрее за свой сотовый телефон заплатить при помощи тех же WebMoney? Справедливое утверждение, но разве что только для оплаты услуг мобильных операторов.

Традиционно, весьма внушительное количество почитателей платёжной системы e-port оплачивают своими виртуальными картами рекламные услуги, IP-телефонию, платное телевидение. К примеру, через интернет-магазин услуг Участников Системы e-port - momentalno.ru можно оплатить до 300 разнообразных услуг от 80 провайдеров! Группа e-port, один из лидеров российского рынка электронных платежных систем и я считаю, что e-port – это быстро прогрессирующая организация, которая вскоре сможет побороться, а может уже и борется за лидерство на рынке моментальных платежей с  CyberPlat, потому что в основе всего стоит безопасность и надежность транзакций участников e-port, которая гарантируется использованием электронной цифровой подписи. Конфиденциальность данных обеспечивается за счет их шифрования по защищенному SSL-протоколу. Но не только дело в безопасности, но и удобство в использовании, быстрый приход денег на счёт и то, что можно найти в любой точке города позволяет e-port заполучать огромное количество клиентов.